"美团支付"究竟违规了没有？

TechWeb 3月1日报道 文/团子认证为熊万里律师的用户昨日发微博称，已向央行等监管部门实名举报美团。理由是美团在没有第三方支付牌照的情况下，从事第三方支付结算业务，违反《非金融机构支付服务管理办法》，甚至涉嫌构成非法经营罪

TechWeb 3月1日报道 文/团子

认证为熊万里律师的用户昨日发微博称，已向央行等监管部门实名举报美团。理由是美团在没有第三方支付牌照的情况下，从事第三方支付结算业务，违反《非金融机构支付服务管理办法》，甚至涉嫌构成非法经营罪。

对此，美团向TechWeb回应称，这种说法是概念混淆，美团网并没有单独为美团平台以外的任何第三方提供支付结算业务。

美团与举报者各执一词，美团的经营行为算不算第三方支付，有没有违反支付服务管理办法，不妨先来看看美团支付是什么样的。

美团上线的支付服务什么样

据相关媒体报道，美团支付一年前已经上线。TechWeb发现，目前在美团APP中，美食、电影、酒店、外卖等业务板块都已接入“银行卡支付”，写着“立减2元”、“美团推荐”、“支持储蓄卡信用卡，无需开通网银”等字样，并且折叠了支付宝支付和微信支付选项。

不过，美团推荐的“银行卡支付”并非是快捷支付或者网银支付，而是诱导用户将银行储蓄卡或信用卡绑定到美团钱包中，通过美团直接进行支付。

TechWeb通过输入卡号、姓名、身份证、手机号等信息之后，将一张中国工商银行储蓄卡绑定在美团账户中，但在整个支付过程中，并没有跳转到网银页面。

银行卡绑定之后，返回“美团钱包”，出现的页面与微信支付类似，都有“银行卡”、“账户余额”、“付款码”等选项。其中，在“账户余额”一栏中还出现了“充值”、“提现”的选项。

熊万里律师认为，“在这一过程中，资金从用户支付到美团网账号，再由美团网账号支付到商家账号，美团网实际上在交易双方之间进行了资金转移行为，在未取得支付牌照的情况下，违法开展了资金支付结算业务。”

美团支付有没有违规

熊万里律师认为美团支付违反了央行制定的《非金融机构支付服务管理办法》第二条监管的非金融机构支付服务，即非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务。包括以下四点：

（一）网络支付：货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

（二）预付卡的发行与受理：是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

（三）银行卡收单：是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

（四）中国人民银行确定的其他支付服务。

从上述体验来看，美团没有通过快捷支付或网银支付，而是把用户银行账户里的钱通过“美团支付”转移到第三方支付平台，再通过第三方支付平台转移给商家。业内人士认为，美团强调美团支付只为自家平台提供第三方支付，其实是间接承认了从事第三方支付结算业务。

TechWeb咨询了知名互联网律师赵占领，对方表示，“所谓第三方支付主要是指独立提供交易支付平台，为买卖双方提供交易支付结算服务。这里的“第三方”是相对于买卖双方而言，并非美团所称的美团之外的其他平台。不能以该账户余额功能仅服务于其平台内的商户和消费者为由认为不属于第三方支付。”

对此，美团方面尚未给出进一步回应。央行支付司相关人士在回答媒体提问时表示，“若律师熊万里举报内容属实，则美团确实属于违规，但是还需要看美团和用户协定的细则再做判定。”

值得一提的是，在团购行业中，平台方与商家之间一直存在结款帐期，据律师熊万里称，美团平台的结款帐期至少7天以上，其中就涉及到资金沉淀问题。

熊万里指出，美团的结款还需要商户主动提现，否则美团网在4周后才会给商户打款，打的款项均是用户消费后需要结算的款项，对于没有消费但用户已经支付给美团网的部分，沉淀收益如利息自然留在了美团网。

而美团通过这种方式积累的资金池缺乏监管，对于美团商户而言，在消费者付款后与商家结算的这段时间里，资金池里的资金都存在很大风险。

截至发稿，美团未向TechWeb回应有关第三方支付牌照的申请进度问题。