是互联网金融还是金融互联网？类型：原创 作者：冯云翔 时间：2014-04-03 17:30:00近一年来IT业内最火的，莫过于互联网金融了，相关公司如雨后春笋一般出现。尤其是余额宝上线后，更是风卷残云
是互联网金融还是金融互联网？
类型：原创 作者：冯云翔 时间：2014-04-03 17:30:00
近一年来IT业内最火的，莫过于互联网金融了，相关公司如雨后春笋一般出现。尤其是余额宝上线后，更是风卷残云。至今已突破5000亿元规模,用户超过8100万。有人打趣地说：传统基金干一辈子，不如马云搞一下子。
余额宝瞄准的是储蓄用户的活期存款，和银行的活期存款目标一致。但由于余额宝不用承担线下网点的成本，因此可以支付用户高于银行的利息。其本质上是披上了一层互联网外衣的货币基金。这种模式算不得新鲜，Paypal在1999年就把用户存放在他们那里的钱投资货币基金，为客户提供更多回报。但美国的金融环境不一样，这种直接搬上网的金融服务占不到什么优势。后来因为不赚钱，Paypal在2011年终止了此项服务。
真正备受瞩目的创新产品是P2P和众筹（Crowdfunding），这两种在美国做的虎虎生风的模式，被视为对现有金融系统的改良。但国内的信用体系不完善，不得不严刑峻法，使得众筹模式随时可能触碰到非法集资的红线。只能小心翼翼的进行探索。
P2P网贷，则成为另辟蹊径的蓝海。比如小牛在线的“活期宝”，这是一种全新的理财增值服务，通过合法的借贷关系，将某一特定债权进行切分转让。它的特点是，不仅让用户在一定期限内获取高达13%的预期年化收益率；并能通过预约受让债权的方式转出，非常灵活。活期宝发行三期，均以“秒杀”结束，市场反馈喜人。
结论：将传统金融产品改头换面搬到网上，只是金融互联网化的一部分，是“新瓶装旧酒 ”。像小牛在线“活期宝”那样的创新，才是市场期盼的产品。中小企业融资难不是一天两天，普通民众投资渠道狭窄也是由来已久。利用互联网的便利对接投融双方的需求，发挥民间资本的“鲶鱼效应”，完善整个社会的金融功能。这才是真正的互联网金融。从活期宝的身上，我们仿佛看到了互联网金融的明天。
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