易宝支付唐彬：互联网金融和传统金融的关系

12月12日，全球首个探讨产业互联网的大型会议，2014 CVWq产业互联网大会在北京亦庄召开，并通过纽约时代广场大屏幕同步呈现。大会由亚信集团、云基地和亦庄经济技术开发区联合举办，汇聚超过5000名关注互联网和传统产业发展的全球IT和传统行业领袖和精英，探讨“互联网进入传统行业”、“传统行业互联网化”的演进以及产业互联网的技术模式和业务创新

12月12日，全球首个探讨产业互联网的大型会议，2014 CVWq产业互联网大会在北京亦庄召开，并通过纽约时代广场大屏幕同步呈现。大会由亚信集团、云基地和亦庄经济技术开发区联合举办，汇聚超过5000名关注互联网和传统产业发展的全球IT和传统行业领袖和精英，探讨“互联网进入传统行业”、“传统行业互联网化”的演进以及产业互联网的技术模式和业务创新。

在下午的金融@互联网论坛上，来自易宝支付的CEO及共同创始人唐彬先生做主题演讲，讲述他对互联网的理解，以及互联网金融和传统金融的关系。

唐彬：我就讲三个问题。第一个我对互联网的理解，第二个我以易宝支付作为案例谈谈，我们是最早实现互联网，也得到人民银行牌照许可的。第三点我谈谈互联网金融和传统金融的关系。

产业互联网是什么意思？互联网诞生以后跟商务和生活都分不开，这个翻译很烂，没有说到本质。产业互联网对应的是什么？是互联网的第一波，叫流量互联网或者眼球互联网，那是表面做营销的。今天营销不再做了，互联网金融到来，深入到生活的方方面面。特斯拉不需要流量，需要把互联网的思想和技术，还有终端深入到产业的中后台，才叫产业互联网，这是第一个概念。

我说一个案例，这个案例大家很清楚，餐饮的案例。大家听说过皇太吉，他们标榜自己是互联网的新的模式是不是？其实想想真的是吗？他们做的方式还是眼球为王，到处忽悠。各位在北京的我相信听说过皇太吉，它是采用互联网吗？有多少人没有听说过的？都听说了，有多少人去吃过的？吃过的人有什么感觉？

嘉宾：挺好吃的，服务挺周到的，西单老佛也的牛腩。

唐彬：谁吃过皇太吉的？口感还不错是吗？非常好，今天你们两位是比较独特的，在我的答案里我至少采访了好几十位了，总体而言大家是失望的，因为吹的太厉害了，说的太好了，实际没有那么好。中国的这些服务有这么好的吗？我觉得还差得远。所以这个时候尤其线下的传统行业互联网化，眼球很重要，但是不再为王了。我的餐厅最多一天服务一千人到头了，你吹那么好有什么用？这时候流量不再为王了。比如说我是一个小餐馆老板，就50个座位，开在一个很闹的地方，人流不是问题，这个时候在乎什么？我在乎的是第一今天多少人来，明天多少人来，后天多少人来，尽可能的精准预测，这样物料就不会浪费了。要不然保证有足够的物料老是多备，就浪费了，餐馆30%是浪费的。第二用户来消费完之后走掉了，第二次来知不知道是他，有没有留下他，像团购一样消费完走掉了屁股一拍，再过一个月再来你还不知道我是谁，没有用户的数据，这是餐馆第二个问题，所以它无法真正的做个性化服务。第三点餐饮行业很难管理，厨师、切菜、洗菜的，供应的买的地沟油怎么办？比IT企业还难管理，怎么办？比如说我作为一个客户我消费完了，我觉得菜太咸了或者不新鲜，我告诉服务员，服务员说我会告诉厨师，告诉厨师没用，厨师不在乎，反正他不改进老板不知道，你能不能通过互联网让用户的反馈实时的到厨师长或者老板那里，他不得不改进，不改进这个月绩效泡汤了。能不能做到这三点？如果做不到就不是产业互联网。皇太吉还没有进到产业互联网的深水区。今天移动互联网到来了，20年前我到美国，大家对互联网觉得这么新的东西，然后忽悠一下，然后在美国有一家公司，你到网上点击还可以付钱的，那是90年代初期，早就完了。互联网进入新的阶段，从眼球走向全商业的改造，这是产业互联网第一个特点。

第二个特点互联网的传统组织在深水区要改变，餐饮有服务员，有端盘子，有厨师、厨师长、老板等等，一个链条，用户的信息很难到后面去，反应非常慢。传统餐馆服务很难改变，没有进步。互联网企业模型很满，第二天改变，第三天进步，三个月以后马上不一样了。组织要改进，以用户为中心，这是我说的第二个特点。

第三个关键点你要思考你的客户是谁，你的对手是谁，为什么？因为现在互联网要跨接要融合了，你的对手可能改变了，大概三个星期前在中信一个年会上我作为主持人，有360董事长等等，当时我们给王总一个难堪，现在微信每年上千亿的收入。马上微话要出来了。很快他说电话不用，短信不用，数据可以用吧。我们说数据也不一定用你了，为什么？咱们看到一个报道，有一个计划可能会实施，在全球发射6000个地球，离地面三千到四千米，或者更高，大概比飞机还高，大概两万米，每个气球上面有一个大功率的无线，6000个气球就把地球覆盖了，中国移动死的不能再死了，这说明什么？这说明在互联网的深水区，在产业互联网到来时候我们要思考对手是谁，中国移动的对手不再是中国联通和电信，而是跨接的企业。

第二个问题支付的能力，支付是中国一个特殊的行业，这个行业做了一个基础金融服务，中国的金融服务就一个字垄断，国有资本垄断，你跟国有合作，因为他们垄断了很多资源。国有资本里银行压力大，总体是垄断、封闭、低效、自以为是，第三方支付打破了这种生态结构。首先第三方支付企业我们是民营，我们是一点国有资本没有，就是不要了。第二我们有互联网精神，我从硅谷回到北京，马云成立支付宝，我们是互联网的产物，跟传统无关。第三点我们还拿到了牌照，在中国牌照不多，如果没有牌照很多业务不敢做，别看马云这么牛，我希望把牌照批下来，放开手去做，政府从宏观层面认可了。这个行业很有特点，是互联网和金融的杂交的新物种，而且没有国有资本的污染。

所以这11年里面中国支付行业，被第三方支付改变了，买机票80%可能是第三方支付改变了，你不需要知道这个，但是你的生活被改变了。问题是为什么第三方支付公司，像马云，像我，我们有什么背景？没有什么背景。去年马云还有余额宝进入市场，为什么，凭什么？一个像我这样的回国的，为什么我们能改变呢？我也在想这个问题。我终于想清楚了，就一个关键。我们对于支付理解和传统金融机构不一样，传统金融机构怎么理解的？把支付就作为一个简单的工具，安全的把钱从A运到B，这是传统金融机构对支付的理解，没有错。但是这个理解对于现在互联网是不是适应我们的需求是远远不够，这个是以自己为中心的。支付是什么？支付是交易的核心环节，支付不是目的，支付是为交易服务，交易是为生活服务的。交易有什么问题？交易除了资金流转有三个问题，第一交易的信息不对称，比如说我们去买东西，要500块钱，你砍价到250块钱很高兴走掉了，另外一个砍价80、100走掉了，你可能不知道他的进价是50块钱，你做了250还很高兴，为什么？信息不透明、不对称，这是第一个问题。第二个问题你作为个人去找人保、太保或者中国移动谈服务，你们根本不在一个量级，所以你得不到尊重。去银行的服务很烂的，让秘书去干的我绝对不去，我不愿意忍受这个服务，不关乎钱，而是服务和尊重和公平。第二个问题没解决，支付方面。第三个方面跟交易相关的是什么？个性化问题，比如说我对安全很关心，我买机票我都要买保险，而且希望买的是平安保险，举个例子，这是个性化的希求。但是中国航空公司可以做到吗？做不到，支付公司可以。所以我说同样是支付这两个字，传统金融机构和第三方支付是理解完全不一样的。在一个丰富的层面，所以做出来的东西当然就不一样了，所以第三方支付行业在互联网大潮下沿着我们看到的方向前进，因为我们是用户为中心的，代表先进生产力，代表老百姓的，代表互联网技术，我们是三个代表，传统企业也是三个代表，代表垄断和利益。

最后我要谈一个问题，谈传统金融和互联网的关系。最近我看大家审来审去，开始说颠覆，后来又说不颠覆了，合作吧。说谈颠覆没什么好处。有什么好颠覆的？但问题是他们不这么认为，他们认为一不该颠覆，第二你是我的补充你不能做老大，你必须跟在我屁股后面跑。他想自己为主？这个正在改变，第三方支付就要做老大了，支付宝不买银行帐，我跟银行合作的时候很多时候银行也求着我了，尤其小的银行，因为我的产品丰富度和对客户的理解远远超过它了，我对支付的三个理解它都没有这个理解能力，更不要说实施能力了。所以我说咱们今天在座是对新兴互联网金融感兴趣，我们做的就是互联网新时代的新的服务，我们的目的不在于颠覆，谁想颠覆老家伙，他们自然会被时代颠覆的如果他们不改进，我们是以互联网思想用户为中心，怎么更好的服务客户，这是我们的目标所在，这也是我们的创业的使命所在，颠覆不颠覆不关我什么事，所以一定想清楚我们根本就不想去颠覆他们，他们以为我想颠覆他们，我根本不想。

听说一个故事吗？说一个乌鸦在天上飞，结果一只凤凰飞过，乌鸦以为要抢他的腊肉，叫了几声，腊肉掉了，凤凰根本不在乎。你要有互联网思想，我们的目标不在于颠覆他们，传统金融机构该干吗干吗，不要担心。

第二点传统机构希望我们补充他，我们说我们根本不屑于补充你们，这不是笑话吗？每个时代有每个时代的特点，每个时代有每个时代的英雄。中国的运营的标准，我们是不屑于补充的，因为我们做新的时代，新的符合时代需求的新的金融。我想2013年诺贝尔经济奖获得者的一本书，叫《金融与美好社会》，金融是什么？金融是作为人类的伟大发明，有两个目的。第一是促进商贸交易，更好的完成不要以物易物。第二点金融让老百姓的财富得到保障，不要被通货膨胀等等吃掉了。这就是金融的目的，就是促进美好的社会，中国的就是穷人帮富人，中小微企业和老百姓得到什么金融服务？很烂吧，反正我觉得很烂。我回国的十来年我觉得非常烂，现在还是很烂，但是我看到希望了，因为有像各位老总这样的，我们在做新的金融。虽然今天还有很多问题，但是我们的方向是对的，我认为这是好的。给我们一些时间，三年、五年，甚至十年相信中国的一定会走出新的金融模式，这个模式不是去颠覆，更不是补充，这个模式就是未来方向的代表，谢谢大家。

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