兼容、联通是质变关键点 支付3.0时代

对话互联网金融 访万事达卡中国区总经理常青本报记者  朱紫云  北京报道随着支付创新不断高速增长，中国支付行业进入3.0时代，传统意义上的卡组织的角色和定位正在发生深刻变化。就在2014年年末，中国银联总裁时文朝在内部发表新年致辞，其中对银联的平台价值、战略、定位进行了详细阐述

对话互联网金融 访万事达卡中国区总经理常青

本报记者  朱紫云  北京报道

随着支付创新不断高速增长，中国支付行业进入3.0时代，传统意义上的卡组织的角色和定位正在发生深刻变化。就在2014年年末，中国银联总裁时文朝在内部发表新年致辞，其中对银联的平台价值、战略、定位进行了详细阐述。

作为国际银行卡组织之一的万事达卡同样洞悉中国支付市场正在经历的变化，其对自身的定位也悄然从传统意义上的信用卡组织转为一家支付科技公司。“万事达卡希望在中国构建一个移动支付平台体系，参与中国支付产业的发展。”万事达卡大中华区执行副总裁兼中国区总经理常青近日接受《中国经营报》记者专访时表示。

支付行业迎来变革机遇

《中国经营报》：中国支付行业经历1.0时代、2.0时代，进入到3.0时代。3.0时代的支付行业有哪些特点？

常青：中国的支付行业正处于转型之机。在1.0时代，实现了银行间的互联互通，各个机构开始建设信用卡中心，各类卡产品百花齐放，行业高速成长；在2.0时代，各大机构业务能力增强，一些机构的规模甚至在全球市场都进入了领先行列。如今，整个支付行业又迎来了一次变革的机遇――互联网及移动通信的发展、智能手机及智能终端设备的普及带来了巨大的发展和转型机会。

具体而言，中国拥有全球数量最多的网民，并已成为全球数字化进程最迅速的市场，中国的消费者和企业日益深入地参与到全球电子商务中来，这使得消费者对更加便捷、安全、快速的支付需求持续增加。在未来，除了手机和平板电脑等移动设备外，物联网使得离线的装置和物体也能够变成互联的设备，消费者会不断寻求更快捷、更容易、更加丰富的互动形式，我们将这一趋势称之为“数字融合”。

《中国经营报》：当前国内支付行业生态圈建设仍处于初级阶段，你认为一个良好的支付行业生态圈应该是什么样子？

常青：我们认为未来的创新支付，无论是基于移动终端还是个人电脑，不论是在网上还是在实体店里购物，只有当整个行业都采用开放的、统一的标准，整个产业才能够在新技术下健康地、呈规模地、可持续性地发展。这就要求行业各方参与者积极合作，共同探索、建立并应用统一的开放的标准。

正是基于这样的理念，万事达卡推出了对于创新支付的一些平台性的解决方案，例如万事达卡云端支付系统、MDES万事达卡数字支持服务。万事达卡希望成为数字化商业的开源支付系统，即开放的支付系统和平台。通过此平台，所有向消费者和商家提供服务的机构，无论是银行、第三方支付还是各类提供增值服务的机构（如积分处理、里程处理）都能够借助统一的技术标准，让所有消费者随时、随地、随心地进行安全、快捷的支付，为进一步提升消费打下良好的基础。

未来多种支付方式并存

《中国经营报》：在支付行业生态圈建设过程中，开放性无疑是一个关键点。你觉得目前国内支付行业生态圈开放性建设现状怎样？

常青：中国的支付产业经过近两年的大量创新和实践，已经发展到了从量变到质变的关键点。整个行业在两大趋势方面都有积极的探索和实践，即如何解决支付过程中安全和便捷性的关系，以及如何选择技术流派。在未来，这些商业实践依然存在优化的空间，并将逐渐实现彼此兼容、联通。

《中国经营报》：那么要解决不同支付机构间的兼容和联通问题，目前还存在哪些挑战？

常青：首先，中国的支付产业需要建立互融互通的开放标准和平台，一方面，每个机构都能够基于这些平台和标准开发出适合消费者的产品及服务；另一方面，这些产品和服务可以互相兼容，让消费者和商户有方便和一致的支付体验。

其次，新兴支付在发展过程中面临的一大挑战是支付的安全性，安全标准的统一和建立是促进行业实现兼容联通的基础。这两方面也是万事达卡在全球和中国一直积极努力的方向，我们希望成为数字化商业的开源支付系统，即开放的支付系统和平台。

我们基于上述理念推出的MasterPass万事通电子支付平台、MCBP万事达卡云端支付服务及MDES万事达卡数字支持服务，都是基于万事达卡 “令牌化（Tokenization）”安全框架，能够确保每一笔线上线下支付安全达成。

《中国经营报》：在支付行业3.0时代，你认为未来移动支付会发生哪些变化？万事达卡如何进行布局？

常青：相较于传统的基于塑料卡片的电子支付方式，移动支付是非常大的创新和跨越，也代表着行业发展的方向。不过我们认为，未来的电子支付并不是一个简单的移动支付替代塑料卡片的过程，而会呈现多种支付方式并存的局面，其中支付的介质和基础架构不会过时。在这一过程中，万事达卡将确保支付发展过程中的向后兼容，保证各类型支付的稳定性和平稳过渡。

与此同时，相较于移动支付，万事达卡更愿意提倡“数字融合”，因为我们无需完全区分移动支付、线上支付和线下支付，而应该使用开放的标准和接口将它们融合，以消费者需求为导向，使他们不论采用何种方式都可以进行安全、便捷的支付。

在推动移动支付业务的发展方面，我们主要关注两个方向：第一，是全球性开放标准的普及及推广，尤其是与银行和第三方机构的联网互通，以及在创新的基础上确保各类型支付的向后兼容。其二，是积极应对各种支付创新，并不断推广开放的安全支付框架，万事达卡在2013年底与其他全球支付组织共同宣布了新的安全支付框架，它基于电子令牌（Digital Token），以令牌化（Tokenization）推动整个支付行业的安全化进程。令牌化可使商家和个人在交易信息的传递过程当中，使用一个随机产生的令牌来替代真实的账号信息，极大地提高支付的安全性。

我们2013年初推出的万事达卡MasterPass万事通电子支付平台，能与所有银行和第三方机构发行的支付卡和电子钱包联网互通，兼容塑料卡片的支付，并采用了最新的电子令牌安全标准。此外，2014年我们推出针对移动支付的产品和服务，其中包括“苹果支付”所采用的MDES万事达卡数字支持服务及应用于Android手机HCE技术的MCBP万事达卡云端支付服务。