中小网贷平台如何走出征信困境

通讯员 薛瑞环 本报记者 谢洋“今年以来，新增问题平台419家，是去年同期的7.5倍，已超过去年全年问题平台数量。”近日，在广西南宁召开的互联网金融发展（南宁）研讨会上，中国银监会普惠金融部副主任文海兴作主题发言时透露这样一组数据

通讯员 薛瑞环 本报记者 谢洋

“今年以来，新增问题平台419家，是去年同期的7.5倍，已超过去年全年问题平台数量。”近日，在广西南宁召开的互联网金融发展（南宁）研讨会上，中国银监会普惠金融部副主任文海兴作主题发言时透露这样一组数据。

互联网金融作为新兴产业，近年来发展迅猛。截至2015年6月底，中国网贷正常运营平台数量上升至2028家，新上线网贷平台数量接近900家，相对2014年年底增加了28.76%。

91众筹和优优财富创始人冷箫在此次研讨会上，禁不住感慨P2P行业的火爆：“以前每逢周末在北上广或一些比较发达的沿海城市听一场互联网金融会议是非常容易的，现在广西、云南也都开始承办这种会议，说明互联网金融的普及发展已经势不可当。”

一边是P2P网贷行业的高歌猛进，一边却是问题平台越来越多。此次研讨会上，很多参会企业都表示，信用信息的不对称，成为困扰中小P2P网贷平台发展，导致其风险控制能力弱的一个关键因素。

北京宜信致诚信用评估有限公司董事总经理赵卉表示，很多中小P2P网贷平台都遭遇借款人欺诈问题，借款人多重借债、一人多贷的现象非常普遍。这主要是P2P网贷平台无法进入央行的征信系统进行查询，而借款人出示的个人信用报告又很难核实真伪。

央行前副行长、清华大学五道口金融学院院长吴晓灵在首届新金融联盟峰会上曾指出，在中国征信体系缺失的情况下，P2P网贷平台很难对借款人的资信进行比较好地分析，我们国家也缺少财产登记制度，对出借人的资产情况和他的风险承受能力难以作出准确判断，这是导致P2P发展受限的两大障碍。

事实上，从P2P行业诞生的那一刻起，就不断有P2P平台呼吁央行尽快允许互联网金融平台接入个人征信系统。但接入央行征信系统的门槛高、审查严、责任重。吴晓灵指出，尽管现在大家都在呼吁，希望央行的信贷登记系统能够对P2P小贷公司开放，但全面放开将面临非常高的运营成本。

也有业内人士指出，央行征信系统所覆盖的个人信用信息与P2P平台所需要的信息吻合度并不高。翼龙贷CEO王思聪表示，央行征信系统中有信贷数据记载的的客户多是优质客户，而P2P面对的很大一部分客户是小微企业，甚至是农民或其他弱势群体。这些人的信用数据在央行的征信系统查不到。

除了央行的征信系统以外，央行控股的上海资信有限公司2013年便推出了网络金融征信系统(NFCS)。该公司征信业务部总经理李奕表示，目前系统共采集了5个维度信息，共107数据项，采用与央行征信系统一致的标准。

NFCS主要向已加入平台提供黑名单，但并未开放自身所拥有的全部信用数据。这在业内人士看来，并不能杜绝“一人多贷”现象。另一方面，虽然该系统目前有超过400家的P2P平台加入，但是记者在目前查阅到的已加入名单中却鲜有看到国内前10名的P2P企业。大型的P2P平台之所以不肯接入该系统，主要是担心自身积累的数据流失，共享数据库所获得的回报远远小于其贡献。

但是在信息共享的过程中，一些具有数据优势的平台必然需要作一些利益上的妥协，这在目前很难协调。在赵卉看来，如何打通不同P2P平台之间的信息壁垒、新型金融与传统金融的信息壁垒，让网贷违约也无处遁形，尚有漫长的道路要走。