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外媒评中国互联网金融:不摸石头过河直接建高铁

互联网 2015-08-22 01:09:03 转载来源: 网络整理/侵权必删

8 月 20 日,将于 10 月出版的《彭博市场》杂志刊文称,中国的移动银行用户正在快速增长,而这推动了金融创新的步伐,以及成百上千应用的发展。       以下为文章摘要:在上海,你忘带钱包,而钱包丢在了一处 4 楼的公寓里

8 月 20 日,将于 10 月出版的《彭博市场》杂志刊文称,中国的移动银行用户正在快速增长,而这推动了金融创新的步伐,以及成百上千应用的发展。

外媒评中国互联网金融:不摸石头过河直接建高铁

       以下为文章摘要:

在上海,你忘带钱包,而钱包丢在了一处 4 楼的公寓里。不必担心,你可以用智能手机。打开腾讯的微信,你可以在这款应用中看到中国版 PayPal、E*Trade、Uber、亚马逊,以及 Tripadvisor。通过手机,你可以打车,预订餐厅,甚至与好友完成 AA 付款。而如果你有几分钟闲暇,那么可以将资金转入阿里巴巴运营的公募基金中。如果你看到热门新电影的海报,那么可以拍照,并通过搜索晚上有哪些影院将放映这部电影,并直接买票。

金融创新正在席卷全球,而在中国,在线银行、投资和借贷已成为主流。科技公司正在携移动金融应用挑战传统银行和其他中介服务,而目标则是中国的 13 亿人口和 7.8 万亿美元存款。微信、支付宝正在引领数字钱包的发展,帮助用户通过手机去管理资金。

上海咨询公司 Kapronasia 董事总经理泽朗 ・ 卡普隆 ( Zennon Kapron ) 表示:" 其他地方,例如纽约、伦敦、旧金山和香港也在探讨金融创新。但在中国大陆,金融创新已经突破了探讨阶段,开始真正发挥影响。在这里,我们看见了全球银行业的未来。"

在中国,传统银行臃肿而低效,这给阿里巴巴等科技公司带来了良机。尽管国有银行也会面向个人和私营企业提供贷款,但它们更愿意向国有企业贷款,因为这样的贷款有着政府的担保。而对于储户,这些银行提供的利率很低,因此互联网上基金和金融产品的高利率很有吸引力。

由于银行系统的落后,中国消费者往往不得不在钱包中携带许多百元钞票。摩根士丹利前投资银行家、北京咨询公司 BDA 中国创始人邓肯 ・ 克拉克 ( Duncan Clark ) 表示:" 中国国有银行的低效可以解释私营市场的创新。"

卡普隆在上海生活已有 11 年。对于数字革命,他有着第一手的体验。他表示:"2004 年,当需要付房租时,我需要前往银行,排队取现金,再前往房东的开户行,取号排队,将钱存入他的帐户中。而今天,我使用支付宝去支付房租。我还会使用微信去投资,并从应用中购买基金。市场的情况已经彻底改变。"

在中国,已有 3.9 亿人注册使用移动银行,而卡普隆也是其中之一。根据埃森哲的数据,这一用户数已超过了美国的总人口,达到全球移动银行用户数的 40%。来自中国的这些在线支付服务甚至吸引了更多用户。支付宝公布的数据显示,7 月份该服务在全球范围内拥有 4 亿桌面和移动用户。在截至 2014 年 6 月的这一年中,支付宝处理的支付总额达到 7780 亿美元。

目前,腾讯 QQ 的月活跃用户数超过 8.15 亿。腾讯表示,已有超过 1 亿用户将银行卡捆绑至 QQ 钱包和微信支付。作为对比,最近一个季度 PayPal 的全球用户数为 1.65 亿。与此同时,根据英国投行 Liberum Capital 的数据,中国的 P2P 网贷服务去年完成了至少 325 亿美元贷款,达到全球其他地区总额的近 4 倍。

中国的大银行也在反击。工商银行于 2014 年推出了自主的电商网站,在推广银行产品的同时销售珠宝、电子用品和其他零售商品。此外,工商银行也提供了相应的移动应用。目前按销量来看,工商银行已成为继阿里巴巴天猫和京东之后第三大 B2C 电商平台。工商银行董事长姜建清表示,该银行只用了 204 天时间就实现了 100 亿元人民币的销售额,而创业公司达到同样的规模平均需要 7 年时间。

一些传统银行也承认,它们自身无法足够快地去行动。新加坡星展银行是东南亚资产规模最大的银行,该银行目前在中国非常活跃。星展银行已经看到了中国互联网银行快速发展带来的新机会,并正在香港成立孵化器,寻找并孵化金融领域的创业公司。

星展银行 CEO 皮约什 ・ 古普塔 ( Piyush Gupta ) 表示:"2008 至 2009 年金融危机的一个后果是,我们行业遭遇了资本、流动性,以及道德行为的问题,导致我们无法为数字化的未来做好适当的准备。在这种情况下,非银行业竞争对手开始大举进入金融服务业。"

埃森哲驻北京董事总经理阿尔伯特 ・ 陈 ( Albert Chan ) 表示,欧美金融机构希望了解,中国的数字产业领导者如何围绕用户建立一整套生态系统。腾讯、阿里巴巴和其他公司带来了难以想象的规模。他表示:" 当我介绍这些数字时,听众惊讶得下巴都要掉在地上。"

中国金融行业也有着自身的风险。阿里巴巴正在向以色列风投 Jerusalem Venture Partners 进行投资,而后者运营着一家信息安全领域的孵化器。阿里巴巴希望与创业公司合作,确保支付业务的安全。在 P2P 网贷市场,中国有着超过 1500 家公司,而并不是所有这些公司都表现良好。跟踪中国 P2P 网贷平台的盈灿集团表示,去年有 275 家 P2P 网贷公司遭遇了破产或无力偿付资金的问题。近期,人民币汇率在两天时间里创下 21 年来最大跌幅,而中国人民银行 8 月 11 日表示,将允许市场在人民币的汇率形成机制中扮演更重要的角色。

手机银行和互联网银行也有着重大缺陷。由于需要身份验证,因此客户需要在实体店开户。蚂蚁金融正在与一家名为 Megvii 的创业公司合作,研究如何解决这一问题。基于中国公共安全机构的 13 亿扫描资料,Megvii 提供了面部识别软件。该公司表示,这些扫描资料或许可以被用于识别网银客户的身份。

监管部门已表示,对于创新持开放态度。一方面,数字银行有着现金不具备的优势,另一方面,这也将帮助中国政府更清楚地了解经济活动。

在中国,金融创新已成为一种必然。当 1999 年马云成立阿里巴巴时,中国还没有任何在线支付基础设施。阿里巴巴推出了支付宝,打消了人们关于在线支付的疑虑。在进行网上交易时,预先支付的资金被存入第三方帐户,直到双方均确认交易完成。

生活在河北省的宋富强 ( Song Fuqiang,音 ) 拥有一家服装厂,而他每天都要使用支付宝。31 岁的宋富强甚至将约 4 万元资金存入了阿里巴巴的余额宝。他表示:" 支票已经过时,很少有人会用支票。我出门时不会带现金,而是使用支付宝为所有一切付款。"

卡普隆则认为,中国的金融创新步伐比以往更大胆。他表示:" 他们现在并不是摸着石头过河,而是直接建设高铁。"

标签: 外媒 中国 互联网 金融 不摸 石头 过河 直接 高铁


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