全球手机支付的“诸神之战”

本文由微信公众号环球科学ScientificAmerican授权转载。撰文 戴维 ・ 波格（David Pogue）真的到了该叫信用卡让位的时候了

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撰文 戴维 ・ 波格（David Pogue）

真的到了该叫信用卡让位的时候了。我们现在仍在使用这个50多年来毫无变化的支付技术。我们总得随身带一张塑料卡片，卡的磁条很容易消磁，卡号也容易被黑客盗用。关于最后这点，你可以问问塔吉特超市、家居零售商家得宝或折扣连锁店TJ Maxx。

何不让人们用刷手机的方式来付款呢？这种方法在欧洲就推行得很好。它用的是我们本来就要随身携带的设备，而且可以做到方便、快捷又安全。

谷歌在2011年推出谷歌钱包（Google Wallet）时也是这么想的。你只要拿着你的Android手机靠近收银台的无线信用卡终端，输入正确的验证码，嗒嗒――钱就付好啦！你在刷信用卡时再也无需用到实体卡片了。但是，谷歌钱包的美好愿景却彻底破灭了，这让我们发现手机支付天堂没那么容易实现。

其中最大的问题在于，电信运营商威瑞森公司、美国电话电报公司和T-Mobile拒绝销售预装有谷歌钱包的Android手机。因为这些运营商正在打造自己的手机支付系统Softcard，与谷歌钱包形成了竞争关系。

而Softcard本身也搁浅了。它仅支持由大通银行、富国银行和美国运通发行的信用卡，可用种类屈指可数。和谷歌钱包一样，用Softcard进行的每笔支付，都需要输入一个验证码；相比之下，刷信用卡就快多了。

第三种手机支付产品――苹果支付（Apple Pay），倒是不需要验证码。它会利用iPhone上的Home键来读取你的指纹，因此整个身份识别过程瞬间便可轻松完成。商家青睐苹果支付，是因为这套系统不会带来任何额外的成本。银行青睐苹果支付，是因为用它进行的交易都极度安全；商家不会记录信用卡号，甚至连看都看不到。（iPhone会向商家发送一个一次性的交易代码。）

听上去挺不错的，是吧？那么为何苹果支付在沃尔玛超市、劳氏零售店、老海军服饰店、塔吉特超市、西南航空、7－11便利店、百思买超市、西维斯连锁药店、康恩都乐甜甜圈连锁店、太阳石油、壳牌汽油、邵普莱特超市、温蒂汉堡、香蕉共和国服饰店、家居零售商Bed Bath & Beyond或盖璞服饰店里均无法使用呢？

因为这些连锁零售商都把赌注押在了第四种手机支付系统上。通过这套名为CurrentC的支付系统，你的每次消费都会直接从银行账户中扣掉。交易过程完全不会涉及到信用卡――这意味着商店再也不必为每笔交易向银行支付相当于销售额2%~4%的手续费了。对于一家全国性的连锁机构而言，这可是一笔巨款。

这四大势力正在为成为美国手机支付领域的首个成功者而激烈竞争。它们分头攻击信用卡的缺陷所在，同时视彼此为仇敌――而我们这些普通百姓，则是这场大战的输家。

以上哪一种手机支付系统会最终胜出呢？也许哪种都不会。信用卡能让所有相关利益方都感到满意。它们能为银行带来收益，为商店带来销售业绩，为消费者带来便利。换句话说，所有人都有动力去解决信用卡诈欺的问题。就在这些企业集团因为互相争斗而错失机遇之时，传统的银行卡正在修补自身的安全漏洞，信用卡的安全性即将得到极大的提升。

2015年，EMV（Europay、MasterCard和Visa的首字母缩写）卡将声势浩大地登陆美国。这种新卡每一张都嵌有一枚芯片，而不是传统的磁条。你需要输入个人密码，以此取代消费凭条上的签名。EMV标准的安全性要远高于磁条编码。为了鼓励零售商安装兼容EMV标准的银行卡读取终端，维萨（Visa）、万事达卡（MasterCard）、运通卡（Amex）和发现卡（Discover）在2014年10月份宣布，它们将不再为磁条卡出现的盗刷交易承担责任。它们会将这份责任转移到商家身上。

在科技爱好者和年轻的读者看来，用刷手机的方式来完成支付不但有趣，而且快捷安全。终有一天，我们在购物时仅需携带一部手机足矣――不过由于企业间的争斗和它们的贪婪，这一天将会延后至更遥远的未来。（撰文 戴维 ・ 波格（David Pogue） 翻译 薄锦）