监管趋紧 短期第三方支付牌照发放重启或无望

本报记者何晓晴广州报道 2月24日，21世纪经济报道记者在采访当中了解到，截至目前，除了兼并收购以外，仍有不少公司正在排队申请支付牌照，其中包括中天城投、上海钢联、 广电运通、360公司、中国太保、天喻信息、义乌购等多家上市或非上市公司。 对此，云信CEO陈忞对21世纪经济报道记者表示，关于第三方支付牌照的发放，其认为短期重启无望

本报记者何晓晴广州报道

2月24日，21世纪经济报道记者在采访当中了解到，截至目前，除了兼并收购以外，仍有不少公司正在排队申请支付牌照，其中包括中天城投、上海钢联、 广电运通、360公司、中国太保、天喻信息、义乌购等多家上市或非上市公司。

对此，云信CEO陈忞对21世纪经济报道记者表示，关于第三方支付牌照的发放，其认为短期重启无望。

“过去央行发放的牌照过多，造成了一些牌照的闲置，也有一些企业进行不良业务用途。”陈忞直言。“截至目前，支付行业还在被治理过程，只有在行业进行经过充分治理后，才有可能重新发放。当前政策应该是鼓励银行去承担更多责任。”

陈忞强调，从监管角度整体看，支付业务和职能或被削弱。其理由在于，第三方支付主要是起通道的作用，账户体系和资金都不放在这里。“换而言之，支付公司主要做支付本身的事情。未来更多的职责还是会交给银行履行。”陈忞称。

续牌难度将增加

在川财证券研究员穆启国看来，支付牌照稀缺性和盈利性差的矛盾突出，市场需要洗牌和优化整合。由此，第三方支付行业分化加剧，生存境遇大不同。

根据相关规定，第三方支付机构需要拿到中国人民银行颁发的《支付业务许可证》才能开展业务，且央行已有近一年未发出新的牌照，大批公司正在排队申请中，理论上现有的第三方支付公司盈利不难，而事实并非如此。

以银行卡收单为例，各家公司的服务同质化严重，只能靠价格竞争，为了争夺客户，采用“套码”、“切机”等违规手段，一旦市场上出现这种做法，其他公司会立刻跟进模仿，最终导致大多数收单公司徘徊在微利或亏损的状态。

在互联网支付领域，市场集中度极高，根据比达数据中心发布的《2015年度中国第三方移动支付市场研究报告》，2015年中国第三方移动支付市场交易总规模达9.31万亿元，而支付宝和财付通两家占据了第三方移动支付90%以上的市场份额。

穆启国认为，预付卡领域更是风险事件高发区，挪用客户资金等违规行为时有发生，整个行业都有待一次大清洗。

更重要的是，《支付业务许可证》的有效期为5年，起始时间为第一次拿证时间，期间可申请修改或扩大业务范围和类型，但更改之后有效期不会延期。第一批27张牌照即将于2016年5月2日到期，续牌的难度将增加。

2015年11月20日，人行下发中国人民银行关于《支付业务许可证》续展工作的通知，要求非银行支付机构在《支付业务许可证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据相关要求进行核查，再根据核查结果决定是否予以延期。

穆启国认为，监管部门将进一步加强第三方支付机构获牌之后的长效管理，包括严格支付机构市场准入，鼓励现有机构兼并重组、持续发展健全市场退出机制，研究实施支付机构 分类、分级监管等具体措施，促进第三方支付市场的良性竞争。

随着对于第三方支付的严格监管，央行明显放缓了支付牌照的发放，目前多达数百家企业在等待申请中。“我们预计在完成第一次延期换牌之前，发新牌照的概率较低。” 穆启国预计。

行业迎支付新规

值得一提的是，央行在去年底发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（简称《办法》）也即将于2016年7月1日起施行。

此前，从动议到起草再到正式颁布，《办法》经历了两三年的时间，期间业界的讨论也颇多。2015年7月31日，央行公布了管理办法的征求意见稿，并进行网络公示。至去年年底，央行正式公告发布。

交银国际研究员李珊珊表示，《办法》充分考虑支付服务市场创新和发展需要，清晰界定支付机构网络支付业务的内涵和边界，明确了监管标准和规则使其回归支付业务本质。、

《办法》禁止支付机构为金融机构和从事金融业务的其他机构开立支付账户，但仍可基于银行账户为其提供网络支付服务，引导金融从业机构网络支付业务回归银行体系。

此外，《办法》根据交易验证的有效要素情况，规定了单日交易限额。

“对于第三方支付机构进行分类监管，对于综合评级较高且实名制落实较好的支付机构，给予较大的监管弹性和创新空间，尤其体现在单日交易限额提高和转账功能放宽等方面。这一点，是相比之前征求意见稿最大的不同。” 李珊珊认为。

其中，对于评级为A类，且Ⅱ类、Ⅲ类支付账户实名比例 超过95%的支付机构，弹性空间体现在，一是可以制定其他有效的身份核实方法核实Ⅱ类、Ⅲ类支付账户；二是不具备工商登记注册条件的个人客户参照单位客户管理；三是转账交易银行账户和支付账户可以不属于同一客户；四是适度提高支付账户余额付款的单日交易限额；五是A类机构可以与银行约定由支付机构代替进行交易验证等5个方面。

另据《中国支付清算行业运行报告2015》统计，目前完成实名认证的支付账户共有9.45亿个，占支付账户总量的43.07%，占比并不高。

李珊珊预计，《办法》实施后，将加快提高实名认证账户的比重；由于评定为A类机构，实名账户比率超过 95%的支付机构，在转账交易和交易限额方面有更大的灵活性，相比同业有显著优势。此外，《办法》实施后，亦将有利于加快行业优胜劣汰进程。

（编辑：张星）