货币的演变与未来金融局势：从纸币到数字货币，我们的钱正在“消失”

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货币的演变与未来金融局势：从纸币到数字货币，我们的钱正在“消失”我们每天都在花钱，小到个人的吃喝玩乐，大到企业、政府的资金链运转——金钱永不眠。随着支付宝、微信支付等电子支付的普及，数字货币的兴起，生活中钱币的使用越来越少

货币的演变与未来金融局势：从纸币到数字货币，我们的钱正在“消失”

我们每天都在花钱，小到个人的吃喝玩乐，大到企业、政府的资金链运转——金钱永不眠。随着支付宝、微信支付等电子支付的普及，数字货币的兴起，生活中钱币的使用越来越少。它从“无”到有，如今却又从有到“无”。货币的本质是什么？货币概念的新发展，对未来的金融局势到底有何影响？“无现金社会”是否终将来临？澎湃问吧邀请青年知名学者、FT中文网经济主编徐瑾，一起聊聊货币的演变和未来金融局势。

纸币：匿名性的优势，可能是未来的“黄金”

@chalk 提出疑问：纸币还有存在的意义吗？未来有没有可能全球通用同一种货币？

徐瑾认为，在不少国家，人们仍然偏好纸币，其匿名性在未来可能成为一种优势。对于坚挺货币的纸币而言，它甚至可能成为未来的“黄金”。然而，全球不太可能通用一种货币，因为这不仅需要货币、财政、经济的整合，更需要政治的整合。欧元的发展历程就告诉我们，即使推出区域货币也是非常困难的。

数字支付：通胀与安全，是发展中的两大考量

@江水寒1998 提出了两个问题：1. 当人们完全使用数字支付，抛弃纸币这类实体货币后，是否能够避免货币量增加造成的通胀，和货币量减少产生的紧缩？2. 数字支付是如何应对黑客网络攻击的？

徐瑾认为，今天的通胀很多时候并非由央行发行的货币引起，而是与财政与经济政策以及引发的预期有关。因此，使用数字货币与否并不影响通胀。关于数字支付的安全问题，虽然数字货币可以应对大部分网络攻击，但现实中也存在网络攻击得手的案例，这是一个需要持续关注的问题。

电子支付：路径依赖与发展策略

@代码再敲也看不懂 提出疑问：为什么国外更普遍用信用卡，国内更依赖电子支付？

徐瑾指出，这是路径依赖的结果。国外信用卡发展较早，已经比较成熟，如果没有特别不方便的地方，切换到电子支付显得没有必要。而中国电子支付发展迅猛，切换成本较低，收益较大，自然容易推广。

数字货币与安全：现金与电子支付的比较

@西瓜可乐味 提出疑问：老一辈人总觉得现金放在床底下是最安全的储存方式，现在电子支付是否比现金安全？钱存在银行是最安全的吗？

徐瑾表示，老年人的做法是基于他们的生命体验，也许站在他们的角度，他们的做法完全理性。电子支付在便捷性方面优于现金，但现金在隐私性方面优于电子支付，安全性见仁见智。在目前的经济形势下，钱存在银行还算安全。不过，国内银行业未来会迎来不少变化，存钱在小银行可能需要谨慎，建议单家银行存款不要超过50万，这是存款保险的上限。

货币贬值：古政府通过掺假铸币抽取民间财富

@澎湃网友bIB7ne 提出疑问：古时的政府通过货币贬值（铸币时掺入贱金属）来从民间抽取财富，请问这一过程是如何实现的？换句话说，政府如何通过新币的面值和实际价值的差额抽取财富？另，直接增铸货币难道不能达到同样的效果？为何非要通过这个方式？

徐瑾解释道，古代铸币一般分为贵金属铸币和贱金属铸币。贵金属因为价值高，所以真实价值往往更接近货币名义面值，很多货币的面值都和重量挂钩，贵金属铸币对政府来说其实获利并不大。新铸货币如果不掺假，那么其实和旧铸币差不多，对于政府来说获利不多。古时候政府往往会通过掺入贱金属、铸造更薄的铸币，这样使得铸币的真实价值与名义面值偏离，偏离的差额就为政府所得。官方希望隐蔽而大额地抽取民间财富，如果越少人发现掺假，那么这样掺假就可以持续更久。反之，如果大家发现甚至拒绝这一铸币，那么对政府来说也是一个问题，所以手法要尽可能隐蔽，这样可以持续时间长一点。

数字货币与法律：发展的博弈

@谋克敦Mukden 提出疑问：数字货币与绝大多数国家法律相抵触，使用数字货币的国家的币种将不可能成为国际货币。因为数字货币需要提供个人隐私并被跟踪监视，这与绝大多数国家法律抵触，很多国家也不使用电子支付。

徐瑾认为，数字货币的发展与法律确实存在博弈。数字货币有很多种，有的也许需要与个人信息挂钩，但是更多的，其实优点正在于其匿名性。更不用说，市场上涌现的数字货币，如果是非官方发行，那么其一个特征就是跨国界。

数字货币与价值：绑定与市场

@江水寒1998 提出疑问：我想问下数字货币是否还要像美元一样和石油、黄金这些现实中昂贵的稀有物资进行价值上的绑定？例如，数字货币的发行量是不是还和国家的黄金储备量相关？

徐瑾指出，这个问题是由市场决定的，现在多数市场人士并不觉得需要绑定。即使要绑定，也许更多还是和本国法币绑定吧，比如央行推出的数字法币。

货币的演变和未来金融局势是一个复杂而充满变数的课题。从纸币到数字货币，我们的钱正在“消失”，但背后的本质和价值却依然存在。随着技术不断发展，未来金融体系将面临更多的挑战和机遇，我们也期待着见证货币的未来演变。