银联禁止第三方支付直连银行：不涉及线上

昨日，南都记者从业内获悉，银联于11月12日发出《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》(下简称“通知”)，意图规范银行与第三方支付直连情况，要求将绕过银联的业务逐步迁移至银联平台。南都记者从银联资深业务专家任志骏处独家获悉，此次银联整顿第三方支付与银行直连行动，大概涉及30家银联会员，但不涉及线上支付，更不涉及支付宝

昨日，南都记者从业内获悉，银联于11月12日发出《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》(下简称“通知”)，意图规范银行与第三方支付直连情况，要求将绕过银联的业务逐步迁移至银联平台。

南都记者从银联资深业务专家任志骏处独家获悉，此次银联整顿第三方支付与银行直连行动，大概涉及30家银联会员，但不涉及线上支付，更不涉及支付宝。

这次整顿比以往坚决

南都记者获悉，中国银联业务管理委员会秘书处要求成员机构在11月13日前准确报备绕银联转接交易迁移信息，另外，补充报备存量商户信息。此外，对于收单机构重新介入银联系统亦给予了明确的时间表。

文件还要求成员机构按时、按比例完成绕银联转接交易迁移工作。其中，对于迁移量占所有绕银联转接交易量的比例，11月30日前清理不低于50%，12月10日前清理不低于65%，12月17日前清理不低于80%，12月24日前清理不低于90%，12月31日前全部清理完成。文件称，逾期未报备或报备信息仍不完整、不真实、不规范的，视同违反承诺，秘书处将取消整改期，对所有违规行为照常约束。

对此，上海一家第三方支付机构相关人士对南都记者表示，一旦银联开始严查，第三方支付与银行的直连短期肯定要“避风头”，但长期看，要看银联对于《通知》的具体执行情况。

相较于以往的个别整顿和通知不同，接到通知的个别第三方支付企业对南都记者表示，银联此次整顿的决心要比以往更加坚决。

银联专家任志骏在接受南都记者采访时透露，直连的情况非常普遍，在排名前二十的收单机构中，违规严重的收单机构约40%～50%的业务与银行直连，而普通的收单机构亦有10%～20%业务系通过与银行实现直连。据悉，在收单市场，发卡行、收单机构、银联按“7：2：1”的比例进行手续费利润分成，而直连后，银联应得的10%手续费落入收单机构和发卡行口袋，“发卡行和收单机构通过谈判分成这部分利润。”任志骏对南都记者透露，预计整个行业被侵蚀的金额约十几亿。

直连影响发卡行及持卡人利益

“银联的行动与目前清算支付市场即将放开，银联感到危机有一定关系。”上述上海第三方支付公司相关人士认为，银联此举意在市场开放前，重塑银联的品牌形象和市场规则。

过去几年，互联网金融迅速崛起，银联、第三方支付机构、银行甚至央行各方围绕“第三方支付机构银行卡收单业务是否必须通过银联”的问题不断争论。支持直连合规的一方认为，事实上在新的《收单管理办法》中，央行早就默许了直连。根据《收单业务管理办法》第26条规定，“收单机构将交易信息直接发送发卡银行的，应当在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议约定下，与其签订合作协议，明确交易信息和资金安全、持卡人和商户权益保护等方面的权利、义务和违约责任。”“银行和收单机构的直连必须是经过清算机构的同意才行。”任志骏认为，按此前银联和收单会员机构以及发卡行的规定，直连必须遵守双方的协议，而事实上在此之前，双方是约定必须走银联通道的。

南都记者从多方获悉，事实上，此次《通知》发布前，银联已经和各收单机构多次沟通，各家收单机构也表示将绕过银联的业务逐步迁移至银联平台，此次《通知》是就达成的约定进行落实。任志骏表示，此次通知涉及30多家已经实现了直连的收单机构。至于市场解读的，此次银联行动意在打压支付宝，任志骏明确表示，此次《通知》并不涉及线上业务，更不涉及支付宝。

事实上，除了对银联利润的侵蚀外，任志骏认为，直连也令发卡行和持卡人利益受到影响。如发卡行一方，收单机构往往通过与银行分行实现直连，而对于各家银行分支机构而言，直连的最大诱惑在于可以得到大量的低成本存款，为此往往会收取更低的手续费，甚至采取打包价的方式直连，这往往造成兄弟分支机构内部竞争。在此过程中，直连的分支行经常让度一部分交易利益给第三方收单机构，因此，对于银行总行和其他分支行而言，整体利润是下降的。而对于持卡人，直连后，银联没法得到相关信息，收单机构以各种形式的套码以进行费率套利，直接损害了持卡人的利益，持卡人会出现刷卡无积分，甚至出了纠纷之后无法仲裁的情况。